借錢是壞事嗎？

傳統的觀念告訴我們，千萬唔好舉債。

爸爸媽媽會教我們，不要問人借錢，社會亦告訴我們，不要有咭數。借錢欠債，很多人便會想到有收數公司上問，大大個紅字在家的大門前後左右寫上"欠債還錢"，總之，欠銀行錢，欠人錢，就是一條通往地獄的大道，是一個正常人不應該有的惡行。

我認為，借錢本身其實並沒有善惡之分，但借錢後的用途則卻有善惡之別。如果一個人借錢的目的，只是為應付日常生活的超負荷開支，又或只是為了滿足一些消費或賭博的行，那就不必要了。因此，妥善理財是一個首要的條件。如果一個人連自己理財開支的收入同支出都控制不了，那麼借錢的確是一個加深禍害的行為。

可是，如果借錢是萬惡不赥的，為什麼社會還會給予生存空間，為什麼銀行還會越做越 大呢？

其實借錢本身和我們的日常生活息息商關。一般市民要買樓，就要去銀行借錢做mortgage。如果你出街消費帶唔夠現金係身，也就要用credit card找數。年尾交稅洗大左，就會有人用tax loan。而環顧四海，其實有邊間公司唔借錢做生意，有邊間公司唔係Live on Credit，大如長實，新地，一樣要有負債。

負債的主要目的，是為了增加現金流，以提升槓桿，擴大股本回報。借錢當然有成本，一般銀行會以P (Prime Rate)　作基礎，再評估風險後給出一個利息。當然有抵押和無抵抽的息口成本也不一样。一間公司之所以會借錢，是因為他們應為本身的營運能力，賺錢能力，足以賺取比銀行提供的成本有更高的回報，一般一個營運總裁會有一個RRR (Required Rate of Return)的數字在腦袋裡，而這個RRR一般都會比銀行的成本息口為高。當投資機會來臨時，如溍在回報是高於公司的RRR，在公司自身的資源足夠下，便會以自身資源應付。但公司資源是有限的，當其他項目也同時進來時，如他們的RRR也相當可觀，那麼公司便很有可能會向銀行借錢，以賺取更多回報。

作為一個正常人，我不鼓勵任何人借錢消費。可是尤如營運一間公司一样，要賺取更多錢，借錢也是必需的。借錢本身也是一種藝術，能掌握借錢的要門，將會是人生成功與否的一門重要學問。