2013年10月12日 星期六

建立 6厘回報的 REITs 組合


此投資組合適合穩定及定期收入多於資產價升;

或嫌買樓找租客的投資者,收租可能要交稅, 維修等。

以上純粹參考, 投資需留意個人承擔風險。

鍾維傑

2013年10月7日 星期一

理財是因 自由是果

今天又玩螞蟻搬家。

南洋商業銀行的6個月人民幣定存到期,收取244.60元。

再將這2萬蚊人民幣放到匯豐1年定存2.85厘;

1年後可以收到577.92人民幣。

不論多少,必需持有「財務自由」的信念;

持續利用資產產生現金流, 再加上複利效應,

理財是因, 自由是果。

2013年10月3日 星期四

累積財富的二三事

大部份打工仔都希望早日獲得財務自由,然後隨心所欲地過自己喜歡的生活,這總比每天忙碌工作或追趕緊迫但無甚意義的工作好得多。

有些人期望天降橫財,不勞而獲,一次過達成自己的財務目標或解決財務煩惱。然而在現實生活中,能夠一朝發達的機會少之又少,所以倒不如想辦法增加自己的現金淨流入或將資產增值,從而快點累積財富。

首先要檢視自己的日常生活開支。也許你的收入不高,但最好每月能夠剩下一些金錢,否則沒有資產,就談不上資產增值。

有朋友聽從筆者的建議,每日都會用Excel紀錄當天的開支如交通、膳食等,以及每月的開支如家用、服飾、電話費及娛樂等。幾個月後,朋友發覺自己在衣履的開支太大,令到自己成為「月光族」(即每月花光金錢),所以之後在添置衣服時有所節制,現在她每月能夠儲一些金錢。

有些人覺得每天紀錄開支太麻煩,但是如果你想知道是自己收入真的太低,還是自己忍不住消費令到入不敷支,透過Excel表的紀錄,你的錢花到哪裏去將會一目了然,入不敷支的原因也會顯而易見。

當你累積一些金錢後,你便可以研究你的資產分佈。相對你的年紀及風險承受能力,你的資產會否太保守?

坊間粗略的說法是風險資產如股票佔全部資產的比例,約是100減去你的年紀,如果你今年30歲,你的風險資產約是總資產的70%(即100-30)。

如果你很年輕,卻將大部份資金放在銀行作存款,無疑你不會損失金錢,但喪失時間為你的資產增值的機會。

筆者有朋友年約30歲,自早年大學畢業後,只將金錢放在銀行戶口,雖然現時擁有數十萬元現金,但與他同期的同學們把握了時機,透過投資為資產增值,他們現在不少是業主了。

至於投資的方式,你可以因應自己的興趣、性格及風險承受能力,從而作出一些適合自己的選擇。舉例說,有些朋友比較適合投資不動產,因為當他們購入的股票價格下跌,就算是藍籌股,他們都會渾身不自在,要沽之而後快,造成投資損失。

而他們沽出的股票卻往往在稍後時間反彈,甚至升穿其買入價,如果他們能稍為忍耐一下,投資或可得到正回報。而這些朋友也有置業,由於他們是「鐡飯碗」一族,收入穩定,持之以恆地供款,現時物業已供滿,總算「有瓦遮頭」。

而另一些朋友面對購入股票的價格下跌,會覺得是一個入市良機,並考慮多買一點股票。當然他們明白相關的風險,例如流動資金減少、股價一沉不起等,但無論投資賺錢或是虧損,他們都會睡得安心,所以對他們而言,股票是可以考慮的投資選擇。

總而言之,投資要各從其類,知道自己在做什麼。

李兆波

利息低企窮人難捱

特區政府終於正式推出官方貧窮線,以家庭收入中位數為劃線方法,也許是因為技術上不可行,貧窮線只考慮工作收入,不考慮資產。

因此,李嘉誠很可能被計算為香港的窮人之一,他的工作收入很低,股息收入不報稅,政府也不知道他的股息收入有多少。

香港許多退休老人,不論其身家多雄厚,只要他沒工作,都將列入貧窮線之下的窮人,等待政府的救濟。

不過,今日退休老人的生活的確是很困苦,理由是銀行利率太低,千萬現金存入銀行收息,過的生活可能與領綜援差不多,若是存入儲蓄戶口則更糟,是真正的窮人。

退休老人不敢胡亂投資股票,因為風險太大,股票價格一天升一天跌,退休老人會因股價大跌而心臟病發。

算來算去,退休老人唯一的較好投資,依然是買樓收租,退休老人沒工作收入,買樓收租當然不能有按揭貸款,需一筆過付清,或退休前買下,並於退休前還清所有的按揭貸款。

還清樓按後,將來樓價是升是跌,對收租過活的老人而言已不重要,可以完全不需要知道,總之,每月收租就對了。

經濟差時,租金會下跌,但生活成本、物價也會較低,故可抵銷租金下跌影響;經濟好時,通脹上升,租金也會上升。

本來買公用股、REIT收息,也有收租的同等作用,而且回報率更高,但是,公用股、REIT始終是股票,股價與其他股票一樣會急升急跌,多數老人捱不起這樣的刺激。

曾淵滄