理財能增加快樂

<<時代>>周刊曾報導一個「金錢快樂習慣」(Financial Happiness Habits) 的調查，結果發現美國人並不因為錢多了而快樂，例如月入一萬美元的家庭並不比月入五千美元者快樂。但是，理財井井有條則能增加快樂。該文解釋，美國人大都 已有舒適的生活，並不會因為口袋多出一萬塊錢便欣喜若狂。相反，美國人多覺能培養出一些金錢習慣則會開心得多。

理財愈早開始愈好，但遲做仍勝於永遠不做。和身心健康一樣，財政健康的要訣是「天天做」，所以「理財基本法」可再推展為一生人的五步曲。

第一步是有財可理。資本主義的殘酷現實是愈有錢愈易賺錢，而資本從無到有最為困難。這一步不咬實牙齦衝過，其他別談。方法是「夾硬來」，在第一次出 糧時先把一成存定期，「郁不得其正」，其餘的將就使。如此類推，不必兩三年便有「第一桶金」。這是可憐兮兮的「小桶」，但不理多少，有資本便有財富。

第二步是維持財富，方法有二：一是預算；二是投資。預算令人「持續儲蓄」；投資是錢搵錢。前者是苦事；後者是樂事。幸好先苦後甜，然而苦短甘長。大致言一個人只須儲蓄十年，以後再無錢煩了。

第三步叫創造財富，是關鍵所在，但學問不深，只要有紀律做好第二件事；一是時間；二是複利。時間夠長，複利夠高，可創奇績。時間夠長還可減風險，因市場本質是周期性，短期(數天至數月)大起大跌；長期(數年至十年)則風平浪靜。

第四步是保護財富，方法是「勿輸大錢」。任何投資都勿用大注、勿貪快，只要本著「慢富但必富」精神，財富得到保護。

最後一步最易，即享受財富，享受財政獨立帶來的自由和尊嚴。使錢還要學的話，那已進入生命學問另一領域了。

這些理財小習慣具有累積效果，長期而言，影響心情可以極為巨大。同時人們的實踐又證明，良好的財政只是幸福快樂的必須條件，不是充足條件，有錢之餘，還要能助人才能快樂。

高收入人士不一定有錢，低收入人士不一定冇發達，關鍵全在於「理財」。