從財務自由到工作自由

查看相片近年閱讀有關理財創富的文章，久不久都會見到財務自由這詞彙，這個來自暢銷書系列《窮爸爸．富爸爸》的術語，簡單而言就是打工仔經常掛在嘴邊的「唔使do，有錢使」，但又與這句話有微妙的分別，爭取財務自由，其實可令自己有更多空間享受工作，亦為退休生活帶來更周全的保障。

資產足以自給自足「有車有樓」是過往大家心目中的小康或富有象徵，但擁有物業或汽車，其實未必等於享有財務自由。財務自由是指家庭或個人的收入主要來自儲蓄及投資，而非來自工作賺取的收入，換言之，實現財務自由後，你毋須為應付生活開支而「被迫」工作。

成功實現財務自由的人，未必是一名頗富有的人，只是他由資產衍生的收入已超過其生活開支，讓他有更大空間去享受人生。相反，擁有名貴汽車或物業的人，但每月仍要應付沉重的供款，甚至經常陷入「入不敷支」的困境，此人只是表面風光，與實現財務自由尚有很大的距離。

要達成財務自由夢想，關鍵在於擴大每月的淨現金收入，假如你揹著龐大的卡數或物業按揭供款，甚至高於你每月的收入，你所擁有的只是淨負債。當你沒有任何負債，從股息、基金利息或物業租金等個人資產的衍生被動收入，不單高於你正職的收入，更足以支付生活所需，便標誌你已踏出財務自由重要的一步。

不過要留意，現金流是財務自由的重點，因此你的投資收益必須為你帶來穩定的現金流。一些打工仔辭掉工作全職炒股，無疑在「手風順」時，股票投機可帶來現金收益，但這並非穩定的收入，故此炒股票不算是實現財務自由的理想方法。

要實現財務自由，最大挑戰是決心及恆心，並要有效增加儲蓄。增加儲蓄離不開減少消費及啟動每月儲蓄行動，而正職收入有限，每月扣除正常開支後便所餘無幾的打工仔，亦應該認真考慮透過兼職開拓收入來源，以充實儲蓄資本。

投資策略方面，最理想當然是有樓收租，但在樓價高企的今日，要購置物業自住已不容易，起步時不妨選擇月供基金或股票，提供穩定派息的公用股或房地產基金都是不俗的選擇。置業方面亦可以把目光放遠，參考同樣面對置業困難的內地人的做法，在新興市場如泰國置業，付出相等於香港物業價格的六分一價錢便可以購置當地的鬧市物業，並可以選擇放租賺取租金回報，待自己退休後便遷移到當地居住，享受較便宜的物價，更有效運用來自儲蓄投資及強積金的退休資本。

可能有不少打工仔把財務自由與提早退休劃上等號，其實獲得財政自由不等於放棄工作，反而是讓自己有更大自主度去享受工作。當你的正職收入只屬於輔助收入，你便毋須為生活幹著自己感到沒趣的工作，或忍受無聊的同事或討厭的上司，而選擇自己喜歡的工作，或更具彈性的上班方式。不論你想脫離工作奴隸的宿命，又或增加退休生活儲備，都好應該立即行動，向著實現財務自由而努力。

來源：

http://hk.finance.yahoo.com/news/%e5%be%9e%e8%b2%a1%e5%8b%99%e8%87%aa%e7%94%b1%e5%88%b0%e5%b7%a5%e4%bd%9c%e8%87%aa%e7%94%b1-074549775.html