2013年10月3日 星期四

累積財富的二三事

大部份打工仔都希望早日獲得財務自由,然後隨心所欲地過自己喜歡的生活,這總比每天忙碌工作或追趕緊迫但無甚意義的工作好得多。

有些人期望天降橫財,不勞而獲,一次過達成自己的財務目標或解決財務煩惱。然而在現實生活中,能夠一朝發達的機會少之又少,所以倒不如想辦法增加自己的現金淨流入或將資產增值,從而快點累積財富。

首先要檢視自己的日常生活開支。也許你的收入不高,但最好每月能夠剩下一些金錢,否則沒有資產,就談不上資產增值。

有朋友聽從筆者的建議,每日都會用Excel紀錄當天的開支如交通、膳食等,以及每月的開支如家用、服飾、電話費及娛樂等。幾個月後,朋友發覺自己在衣履的開支太大,令到自己成為「月光族」(即每月花光金錢),所以之後在添置衣服時有所節制,現在她每月能夠儲一些金錢。

有些人覺得每天紀錄開支太麻煩,但是如果你想知道是自己收入真的太低,還是自己忍不住消費令到入不敷支,透過Excel表的紀錄,你的錢花到哪裏去將會一目了然,入不敷支的原因也會顯而易見。

當你累積一些金錢後,你便可以研究你的資產分佈。相對你的年紀及風險承受能力,你的資產會否太保守?

坊間粗略的說法是風險資產如股票佔全部資產的比例,約是100減去你的年紀,如果你今年30歲,你的風險資產約是總資產的70%(即100-30)。

如果你很年輕,卻將大部份資金放在銀行作存款,無疑你不會損失金錢,但喪失時間為你的資產增值的機會。

筆者有朋友年約30歲,自早年大學畢業後,只將金錢放在銀行戶口,雖然現時擁有數十萬元現金,但與他同期的同學們把握了時機,透過投資為資產增值,他們現在不少是業主了。

至於投資的方式,你可以因應自己的興趣、性格及風險承受能力,從而作出一些適合自己的選擇。舉例說,有些朋友比較適合投資不動產,因為當他們購入的股票價格下跌,就算是藍籌股,他們都會渾身不自在,要沽之而後快,造成投資損失。

而他們沽出的股票卻往往在稍後時間反彈,甚至升穿其買入價,如果他們能稍為忍耐一下,投資或可得到正回報。而這些朋友也有置業,由於他們是「鐡飯碗」一族,收入穩定,持之以恆地供款,現時物業已供滿,總算「有瓦遮頭」。

而另一些朋友面對購入股票的價格下跌,會覺得是一個入市良機,並考慮多買一點股票。當然他們明白相關的風險,例如流動資金減少、股價一沉不起等,但無論投資賺錢或是虧損,他們都會睡得安心,所以對他們而言,股票是可以考慮的投資選擇。

總而言之,投資要各從其類,知道自己在做什麼。

李兆波

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