累積財富的二三事

大部份打工仔都希望早日獲得財務自由，然後隨心所欲地過自己喜歡的生活，這總比每天忙碌工作或追趕緊迫但無甚意義的工作好得多。

有些人期望天降橫財，不勞而獲，一次過達成自己的財務目標或解決財務煩惱。然而在現實生活中，能夠一朝發達的機會少之又少，所以倒不如想辦法增加自己的現金淨流入或將資產增值，從而快點累積財富。

首先要檢視自己的日常生活開支。也許你的收入不高，但最好每月能夠剩下一些金錢，否則沒有資產，就談不上資產增值。

有朋友聽從筆者的建議，每日都會用Excel紀錄當天的開支如交通、膳食等，以及每月的開支如家用、服飾、電話費及娛樂等。幾個月後，朋友發覺自己在衣履的開支太大，令到自己成為「月光族」（即每月花光金錢），所以之後在添置衣服時有所節制，現在她每月能夠儲一些金錢。

有些人覺得每天紀錄開支太麻煩，但是如果你想知道是自己收入真的太低，還是自己忍不住消費令到入不敷支，透過Excel表的紀錄，你的錢花到哪裏去將會一目了然，入不敷支的原因也會顯而易見。

當你累積一些金錢後，你便可以研究你的資產分佈。相對你的年紀及風險承受能力，你的資產會否太保守？

坊間粗略的說法是風險資產如股票佔全部資產的比例，約是100減去你的年紀，如果你今年30歲，你的風險資產約是總資產的70%（即100-30）。

如果你很年輕，卻將大部份資金放在銀行作存款，無疑你不會損失金錢，但喪失時間為你的資產增值的機會。

筆者有朋友年約30歲，自早年大學畢業後，只將金錢放在銀行戶口，雖然現時擁有數十萬元現金，但與他同期的同學們把握了時機，透過投資為資產增值，他們現在不少是業主了。

至於投資的方式，你可以因應自己的興趣、性格及風險承受能力，從而作出一些適合自己的選擇。舉例說，有些朋友比較適合投資不動產，因為當他們購入的股票價格下跌，就算是藍籌股，他們都會渾身不自在，要沽之而後快，造成投資損失。

而他們沽出的股票卻往往在稍後時間反彈，甚至升穿其買入價，如果他們能稍為忍耐一下，投資或可得到正回報。而這些朋友也有置業，由於他們是「鐡飯碗」一族，收入穩定，持之以恆地供款，現時物業已供滿，總算「有瓦遮頭」。

而另一些朋友面對購入股票的價格下跌，會覺得是一個入市良機，並考慮多買一點股票。當然他們明白相關的風險，例如流動資金減少、股價一沉不起等，但無論投資賺錢或是虧損，他們都會睡得安心，所以對他們而言，股票是可以考慮的投資選擇。

總而言之，投資要各從其類，知道自己在做什麼。

李兆波