有限資金如何投資？

Gain Wealth 財務規劃公司首席理財師李文暢說，每當我們談起投資，大多數的人會說：“還了汽車貸款分期、房租、伙食、保險費、每月幾乎都沒有餘錢可存，那有錢投資？”這是很普遍的現象。

另外，當我們談起投資，腦海立刻會浮現以下兩種思路：

1.股票、債券、基金、房地產、期貨、保險等等。

2.錢、賺多少錢、多快賺到錢、風險報酬率等等。

前者是投資的管道和工具，後者是投資的結果和考量因素。

投資真正的意義應該是在於如何更容易、更快速實現我們的人生目標。

每個人都有其人生目標，例如：儘早達成財務自主*、養育孩子成為人才、自己能成為富翁、創辦大學、成立基金會等等，達到人生目標也推動許多人勤勞打拼、成為精明投資的原動力。

我們需以自我實踐需要為最終目標，由於達成自我實踐目標需要一筆相當可觀的資金，因此，每個人都努力地工作、創業、賺錢、投資，以期早日可以達成自己的人生目標。

人們往往在賺錢、投資、再賺錢、再投資的過程中迷失了方向，反而變成賺錢純粹為了賺錢，投資也是純粹為了賺錢，卻忘了達成自我實踐的目標。

金錢只是一種概念

事實上，金錢只是一種概念，金錢並不能為我們做任何的東西，金錢只有在幫助我們去實現想要的生活水準，以及人生的目標時，才能顯現出它的價值。

假如我們只為了金錢，不斷日以繼夜地工作賺錢，投資、投資、再投資，只知道要更多的錢，而不知道多少才足夠，那麼，我們很可能成為金錢的奴才了。

當前，人們以追求最短的時間達成每月被動收入**，多於每月支出為財務目標，那我們如何擬定與進行我們的投資計劃呢？

瞭解投資最終目的

當我們進行投資計劃時，最重要是為瞭解投資計劃的最終目的，以及要實現的期限。

舉個例子：3年後結婚、5年內購買房屋、15年後達成財務自主等等，有了明確的人生目標，在賺錢和投資時，心裡上比較踏實，在選擇管道上也比較簡單。

李文暢建議投資的管道包括：購買債券基金（3年後結婚規劃）、平衡型基金（5年內購買房屋）、股票、證券基金、房地產等（15年後達到財務自主）。

以上簡單方案建議，主要是以投資目的的時限，投資項目的風險及流動性作為主要考量，我們仍需以個人風險偏好為補助參考，做出適合個人的最佳投資計劃，因此，每個人的投資組合皆有所不同。

投資計劃和人生是不可分割的，當您明瞭您要的人生，適合您的投資計劃就可以成形。

最好的投資計劃並不是追求最高報酬率，（損失的風險往往被忽略），而是可以配合您的人生需求，從而促成您亮麗的人生。

因此，全面的投資計劃並不會偏重於一、兩個投資工具，而是包含了活期存款、定期存款、儲蓄保險、信託基金、股票、房地產等的投資組合。

每一項投資組合背後都有其存在的原因，就是實現您人生短期、中期與長期目標的重要投資管道。

摘錄自李文暢著書：《錢、原來這樣賺！》

*財務自主：當被動收入多於支出，人生不必為錢煩惱，可以隨心所慾做自己想做的事。

**被動收入：不需要親自從事生產性活動，也可以獲得的收入，例如租金、股息、利息及版權稅等。